Pelaburan Berisiko Rendah Teratas di Malaysia

Adakah anda sedang mencari cara untuk melaburkan wang anda sambil memastikan dana yang semakin berkembang itu selamat daripada turun naik pasaran yang tidak menentu? Hampir bersara? Atau sekadar mahu memastikan wang anda kekal selamat? Apakah pilihan yang tersedia untuk anda di Malaysia? Dalam artikel ini, kami melihat pelaburan terbaik dan selamat yang berisiko rendah di Malaysia.

Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP)

KWSP mungkin merupakan instrumen pelaburan yang paling popular dalam kalangan rakyat Malaysia kerana ia merupakan tempat yang selamat untuk menyimpan wang anda dan memperoleh pulangan.

Faedah Melabur dalam KWSP

Berikut ialah beberapa manfaat utama melabur dalam KWSP bagi mereka yang mencari pulangan jangka panjang yang stabil dengan risiko yang agak rendah.

• Pulangan stabil: dengan purata pulangan tahunan sekitar 5%-6%, KWSP boleh menjadi sumber pendapatan pasif yang baik.
• Dividen Minimum Dijamin: KWSP menjanjikan dividen tahunan minimum sebanyak 2.5% untuk akaun konvensional, yang sangat menarik bagi individu yang tidak gemar mengambil risiko.
• Keselamatan: Disebabkan ia diuruskan oleh kerajaan, KWSP disokong oleh kerajaan Malaysia dan oleh itu merupakan salah satu pelaburan paling selamat yang tersedia.

Cara Menyumbang kepada KWSP

Anda boleh membuat caruman kepada KWSP melalui dua cara:

• Melalui Pekerjaan: Jika anda bekerja, kedua-dua anda dan majikan anda akan mencarum sebahagian daripada gaji anda ke dalam KWSP secara automatik.
• Caruman Sendiri: Bagi freelancer atau mereka yang hanya mahu menambah simpanan, KWSP membenarkan caruman sehingga RM60,000 setahun melalui skim Caruman Sendiri. Mereka yang tidak bekerja juga boleh mencarum melalui inisiatif i-Saraan KWSP.

Pelbagai pilihan untuk mencarum ke dalam KWSP menjadikannya pelan yang praktikal bagi kedua-dua golongan bekerja dan bekerja sendiri untuk membina dana persaraan mereka.

Amanah Saham Bumiputera (ASB) & Amanah Saham Malaysia (ASM)

Diuruskan oleh Permodalan Nasional Berhad (PNB), ASB dan ASM ialah dua dana unit amanah yang menawarkan rakyat Malaysia peluang pelaburan yang baik untuk mengembangkan kekayaan mereka dengan risiko yang rendah.

Pulangan ASB dan ASM

ASB diperuntukkan untuk pelabur Bumiputera manakala ASM terbuka kepada pelabur bukan Bumiputera. Kedua-dua dana ini telah memberikan pulangan yang baik, namun secara umumnya ASB cenderung memberikan pulangan yang sedikit lebih tinggi kepada pelabur Bumiputera. Berikut ialah jadual pulangan bagi beberapa tahun kebelakangan ini.

Dana-dana ini tidak mempunyai caj jualan, tidak seperti banyak dana unit amanah konvensional, yang membolehkan anda mengekalkan lebih banyak pulangan anda.

Akaun Simpanan Berfaedah Tinggi

Jika anda mahukan pelaburan yang sangat selamat, akaun simpanan berfaedah tinggi ialah pilihan yang sangat baik. Akaun ini mudah dibuka, dan menawarkan kadar yang lebih tinggi daripada akaun simpanan biasa, membolehkan anda memperoleh lebih banyak pulangan ke atas tunai anda tanpa risiko tambahan.

Cara Memaksimumkan Pulangan dengan Akaun Simpanan Berfaedah Tinggi

Walaupun tidak setinggi pulangan beberapa pelaburan lain, pulangan bagi akaun simpanan berfaedah tinggi tetap lebih besar berbanding akaun simpanan biasa. Contohnya:

Maksimumkan pulangan anda dengan memastikan anda memenuhi syarat seperti mengekalkan baki tertentu atau berbelanja pada jumlah tertentu menggunakan kad kredit anda.

Dana Pasaran Wang dan Pengurusan Tunai

Secara ringkas, dana pasaran wang dan dana pengurusan tunai ialah dana unit amanah yang melabur dalam bil perbendaharaan, sijil deposit dan aset berisiko rendah yang seumpamanya.

Begitu juga, dana-dana ini menawarkan pelaburan yang selamat dengan pulangan yang sedikit lebih tinggi berbanding deposit tetap, serta menyediakan kecairan yang mudah diakses.

Berbeza dengan deposit tetap, anda boleh mengeluarkan dana anda pada bila-bila masa tanpa penalti!

Bon sebagai Pelaburan Berisiko Rendah

Satu lagi alternatif ialah bon, yang juga merupakan pilihan berisiko rendah, di mana anda meminjamkan wang kepada kerajaan atau syarikat dan mereka membayar anda faedah sebagai balasan. Bon biasanya kurang berisiko berbanding saham, tetapi masih tetap mempunyai risikonya sendiri, terutamanya bon dengan penarafan yang lebih rendah.

Jenis Bon untuk Pelabur Berisiko Rendah

Bagi pelabur berisiko rendah, bon kerajaan biasanya merupakan pelaburan yang paling selamat. Bon berdaulat (yang diterbitkan oleh kerajaan) cenderung menjadi paling selamat kerana disokong oleh kredit kerajaan. Bon perbandaran dan bon korporat juga dianggap berisiko rendah jika diterbitkan oleh pihak yang stabil dan mempunyai penarafan kredit yang tinggi.

Berikut ialah beberapa dana bon popular yang boleh ditemui oleh pelabur di Malaysia:

Mengapa anda patut melabur di sini?

Pelaburan berisiko rendah sangat ideal untuk sesiapa yang:

• Ingin mengekalkan modal: Anda sedang menghampiri persaraan atau perlu menggunakan dana anda dalam jangka masa pendek.
• Memilih kestabilan: Pelaburan ini memberikan pulangan yang lebih boleh dijangka, yang sangat berguna jika anda tidak gemar mengambil risiko atau tidak mahu berdepan turun naik pasaran saham yang memeningkan.
• Mahukan kepelbagaian: Anda memerlukan pelaburan berisiko rendah dalam portfolio anda untuk memberikan kestabilan sementara anda mengambil risiko yang lebih tinggi dalam pelaburan lain.

Jika anda memerlukan akses cepat kepada modal anda, atau jika anda lebih suka pilihan pelaburan yang sangat cair, pelaburan berisiko rendah seperti KWSP, ASB, akaun simpanan berfaedah tinggi, dana pasaran wang serta bon merupakan antara pelaburan terbaik di Malaysia.

Dengan menggabungkan pelbagai pelaburan berisiko rendah, anda boleh mengembangkan wang anda secara senyap sambil mengelakkan sebahagian besar turun naik pasaran. Tetapi jika anda memerlukan akses cepat kepada tunai, atau jika anda mahu sedikit fleksibiliti tambahan, anda mungkin tertarik dengan kredit segera yang ditawarkan oleh AmanahKredit.

FAQ

Bagaimanakah KWSP berfungsi?

KWSP (Kumpulan Wang Simpanan Pekerja) ialah dana persaraan di mana pekerja dan majikan diwajibkan mencarum peratusan tertentu daripada gaji, dengan pulangan minimum dijamin sebanyak 2.5 peratus setahun, dan berpotensi mendapat pulangan lebih tinggi bergantung pada jenis akaun.

Apakah manfaat melabur dalam ASB atau ASM?

ASB dan ASM ialah dana unit amanah yang disokong kerajaan dengan pulangan yang agak menarik dan tanpa caj jualan. Satu daripadanya khusus untuk Bumiputera manakala satu lagi terbuka kepada semua rakyat Malaysia. Ia menawarkan pulangan yang stabil dengan risiko yang rendah.

Adakah bon pelaburan yang selamat?

Bon, khususnya bon kerajaan Malaysia, memang dianggap pelaburan yang selamat. Secara asasnya ia membayar pulangan tetap setiap 6 bulan untuk tempoh tertentu. Tiada yang benar-benar tanpa risiko, tetapi bon kerajaan berada dalam kategori risiko yang sangat rendah; risikonya akan meningkat bergantung pada pihak yang menerbitkan bon tersebut.

Apakah perbezaan antara pelaburan berisiko rendah dan tanpa risiko?

Pelaburan berisiko rendah masih mempunyai kemungkinan kecil untuk menyebabkan anda kehilangan modal, tetapi peluang itu sangat minimum, seperti bon kerajaan atau KWSP. Pelaburan tanpa risiko pula secara umum merujuk kepada pelaburan di mana prinsipal anda dijamin, seperti deposit tetap atau akaun simpanan berfaedah tinggi yang dilindungi insurans deposit.