Pelaburan Berisiko Rendah Teratas di Malaysia

Melaburkan wang yang diperoleh dengan susah payah boleh menjadi tugas yang menakutkan, terutamanya jika anda ingin mengelakkan turun naik pasaran yang tidak stabil. Sama ada anda hampir bersara atau hanya ingin memelihara kekayaan anda, pelaburan berisiko rendah adalah cara terbaik untuk memastikan wang anda berkembang secara stabil tanpa terlalu banyak kerisauan. Dalam artikel ini, kami akan meneroka beberapa pilihan pelaburan berisiko rendah yang paling selamat dan boleh dipercayai yang tersedia di Malaysia, serta memberikan anda petua praktikal untuk membantu membuat keputusan kewangan yang bijak.

Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP)

Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) adalah salah satu bentuk pelaburan yang paling popular dan stabil di Malaysia. Ia ialah dana simpanan persaraan yang disokong kerajaan yang memastikan pertumbuhan jangka panjang, menjadikannya pilihan utama bagi mereka yang mengutamakan keselamatan dan kestabilan dalam portfolio pelaburan mereka.

Manfaat Pelaburan KWSP

Melabur dalam KWSP datang dengan beberapa kelebihan, terutamanya bagi mereka yang mencari pertumbuhan jangka panjang berisiko rendah:

• Pulangan Stabil: KWSP mempunyai rekod prestasi yang kukuh, dengan pulangan tahunan biasanya antara 5% hingga 6%, menawarkan sumber pendapatan pasif yang boleh dipercayai.
• Dividen Minimum Dijamin: Untuk akaun konvensional, KWSP menjamin dividen tahunan minimum sebanyak 2.5%, menjadikannya pilihan yang hebat bagi mereka yang tidak suka risiko.
• Keselamatan: Sebagai dana yang dikendalikan kerajaan, KWSP disokong oleh Kerajaan Malaysia, menjadikannya salah satu pelaburan paling selamat di negara ini.

Cara Menyumbang ke KWSP

Anda boleh menyumbang ke KWSP dalam dua cara:

• Melalui Pekerjaan: Jika anda bekerja, kedua‑dua anda dan majikan anda akan menyumbang sebahagian daripada gaji anda ke KWSP secara automatik.
• Sumbangan Sendiri: Bagi yang bekerja sendiri atau mereka yang mahu menambah simpanan, KWSP membenarkan individu menyumbang sehingga RM60,000 setahun melalui skim Sumbangan Sendiri. Individu tidak bekerja juga boleh menyumbang melalui program KWSP i-Saraan.

Kelebihan pilihan sumbangan KWSP menjadikannya pilihan menarik untuk kedua‑dua individu yang bekerja dan bekerja sendiri yang ingin membina dana persaraan mereka.
 

Amanah Saham Bumiputera (ASB) dan Amanah Saham Malaysia (ASM)

Amanah Saham Bumiputera (ASB) dan Amanah Saham Malaysia (ASM) adalah dua dana amanah saham yang diuruskan oleh Permodalan Nasional Berhad (PNB). Dana‑dana ini menyediakan peluang pelaburan yang hebat untuk warganegara Malaysia dan menawarkan cara berisiko rendah untuk berkembang kekayaan.

Pulangan ASB dan ASM

ASB dikhaskan untuk pelabur Bumiputera, manakala ASM terbuka kepada pelabur bukan Bumiputera. Kedua‑dua dana ini telah secara konsisten memberikan pulangan yang baik selama bertahun‑tahun, dengan ASB menawarkan pulangan sedikit lebih tinggi untuk pelabur Bumiputera.

Berikut adalah ringkasan pulangan tahunan selama beberapa tahun yang lalu:

Dana‑dana ini tidak mempunyai caj jualan, tidak seperti banyak dana unit amanah konvensional, membolehkan anda mengekalkan lebih banyak pulangan anda.

Akaun Simpanan Berfaedah Tinggi

Jika anda mencari salah satu pelaburan yang paling selamat, akaun simpanan berfaedah tinggi adalah pilihan yang hebat. Akaun‑akaun ini mudah dibuka dan menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi berbanding akaun simpanan biasa, membolehkan anda memperoleh lebih tanpa mengambil risiko tambahan.

Cara Memaksimumkan Pulangan dengan Akaun Simpanan Berfaedah Tinggi

Walaupun pulangan pada akaun simpanan berfaedah tinggi secara amnya tidak setinggi pelaburan lain, ia menawarkan pulangan lebih tinggi daripada akaun simpanan biasa. Berikut adalah beberapa contoh akaun berfaedah tinggi:

Untuk memaksimumkan pulangan anda, pastikan anda memenuhi kriteria kelayakan, seperti mengekalkan baki tertentu atau membelanjakan jumlah tertentu pada kad kredit anda.

Dana Pasaran Wang dan Pengurusan Tunai

Dana pasaran wang dan pengurusan tunai adalah dana unit amanah yang melabur dalam instrumen hutang jangka pendek seperti bil perbendaharaan, sijil deposit, dan aset berisiko rendah lain.

Dana‑dana ini adalah pilihan hebat bagi mereka yang mencari pelaburan selamat dengan pulangan tinggi, kerana ia menawarkan pulangan sedikit lebih tinggi berbanding deposit tetap, dengan manfaat tambahan kecairan yang mudah.

Tidak seperti deposit tetap, anda boleh mengeluarkan dana anda bila‑bila masa tanpa dikenakan penalti, menjadikan dana‑dana ini pilihan yang fleksibel untuk pelabur berisiko rendah.

Bon sebagai Pelaburan Berisiko Rendah

Bon adalah satu lagi pilihan pelaburan berisiko rendah yang melibatkan meminjamkan wang kepada kerajaan atau syarikat sebagai pertukaran untuk pembayaran faedah secara berkala. Walaupun bon biasanya lebih selamat berbanding saham, ia masih membawa sedikit risiko, terutamanya apabila melabur dalam bon berpenarafan rendah.

Jenis Bon untuk Pelabur Berisiko Rendah

Bagi pelabur berisiko rendah, bon kerajaan biasanya merupakan pelaburan yang paling selamat. Bon berdaulat (dikeluarkan oleh kerajaan) menawarkan keselamatan paling tinggi, kerana ia disokong oleh kredit kerajaan. Bon perbandaran dan bon korporat juga boleh menjadi berisiko rendah jika dikeluarkan oleh entiti dengan penarafan kredit tinggi dan stabil.

Berikut ialah beberapa dana bon popular yang tersedia untuk pelabur Malaysia:

Mengapa Memilih Pelaburan Berisiko Rendah di Malaysia?

Pelaburan berisiko rendah amat sesuai untuk mereka yang:

• Perlu memelihara modal: Jika anda hampir bersara atau perlu mengakses wang anda dalam jangka pendek, pelaburan berisiko rendah membolehkan anda mengembangkan kekayaan tanpa bimbang kehilangan modal utama anda.
• Mengutamakan kestabilan: Pelaburan ini menawarkan pulangan yang lebih boleh dijangka, yang penting bagi mereka yang tidak suka risiko atau tidak mahu tekanan turun naik pasaran.
• Mencari pemelbagaian: Menyertakan pelaburan berisiko rendah dalam portfolio anda boleh memberikan kestabilan sambil anda mengambil risiko lebih tinggi dengan aset lain.

Bagi mereka yang memerlukan akses cepat kepada dana atau mencari pilihan berisiko rendah dengan pulangan stabil, pelaburan berisiko rendah seperti KWSP, ASB, akaun simpanan berfaedah tinggi, dana pasaran wang, dan bon adalah antara pilihan terbaik di Malaysia.

Dengan memilih gabungan pelaburan berisiko rendah yang sesuai, anda boleh mengembangkan kekayaan anda dengan pendedahan minimum kepada turun naik pasaran. Walau bagaimanapun, jika anda memerlukan akses cepat kepada tunai atau ingin mengambil peranan yang lebih aktif dalam pelaburan anda, pertimbangkan pilihan seperti AmanahKredit untuk kredit segera, yang boleh memberikan fleksibiliti yang anda perlukan.

Soalan Lazim