BSN Pinjaman Perniagaan

Bagi usahawan yang ingin memperluas perniagaan mereka, pinjaman BSN untuk perniagaan merupakan satu pilihan yang bijak dan praktikal. Bank Simpanan Nasional (BSN) menawarkan pelbagai jenis pinjaman yang direka khas untuk membantu usahawan dari pelbagai sektor untuk mengembangkan perniagaan mereka. Dalam artikel ini, kita akan membincangkan jenis pinjaman yang ditawarkan, syarat kelayakan, keistimewaan, dan cara memohon pinjaman perniagaan BSN yang sesuai untuk anda.

Jenis-Jenis Pinjaman BSN untuk Perniagaan

BSN pinjaman perniagaan merangkumi beberapa produk kewangan yang dapat memenuhi keperluan pelbagai jenis perniagaan. Berikut adalah dua kategori utama yang ditawarkan oleh BSN:

Pinjaman Konvensional untuk PKS

Pinjaman konvensional pinjaman BSN untuk perniagaan memberi tumpuan kepada usahawan yang terlibat dalam sektor-sektor tradisional seperti pembuatan, perkhidmatan dan peruncitan. Beberapa jenis pinjaman konvensional yang ditawarkan adalah:

• Pinjaman TemaNiaga: Pinjaman ini menawarkan pembiayaan antara RM 5,000 hingga RM 50,000 untuk sektor pembuatan, perkhidmatan, dan peruncitan.
• Pinjaman TemanMesra: Dengan jumlah pembiayaan yang serupa (RM 5,000 hingga RM 50,000), pinjaman ini juga menyasarkan sektor pembuatan dan perkhidmatan.
• PKBC: Khusus untuk penduduk tetap Kampung Baru Cina, pinjaman ini juga berjumlah RM 5,000 hingga RM 50,000, dengan syarat rekod kewangan yang baik.

Selain itu, BSN menawarkan pinjaman tunai melalui produk seperti Automation and Digitalization Facility (ADF) dan Agrofood Facility, yang memberi peluang kepada PKS untuk menaik taraf mesin atau memajukan perniagaan pertanian mereka.

Produk Kewangan Islam untuk Perniagaan

BSN juga menawarkan pinjaman BSN untuk perniagaan berbasis Islam yang lebih fleksibel dan beretika, seperti:

• Pinjaman i-Tawarruq: Produk pinjaman ini membolehkan perniaga memiliki aset, seperti lot kedai atau hartanah, yang kemudiannya boleh dijual untuk memperoleh keuntungan.
• PKBC i-Murabahah: Sama seperti i-Tawarruq, tetapi khusus untuk komuniti Kampung Baru Cina dengan pembiayaan berbasis murabahah.
• i-ADF: Pakej pinjaman untuk digitalisasi perniagaan yang menggunakan prinsip murabahah.
• i-Agrofood Facility: Pinjaman khusus untuk perniagaan yang terlibat dalam sektor makanan dan pertanian, menggunakan struktur murabahah.

Pinjaman pinjaman BSN untuk perniagaan berbasis Islam ini memberikan kemudahan kepada usahawan yang ingin mengembangkan perniagaan mereka dengan cara yang lebih patuh Syariah.

Syarat dan Kelayakan untuk Memohon Pinjaman

Sebelum anda memohon pinjaman bsn untuk perniagaan, adalah penting untuk mengetahui syarat dan kelayakan yang diperlukan. Setiap jenis pinjaman BSN mempunyai syarat tertentu yang perlu dipenuhi oleh pemohon.

Syarat Umum untuk Usahawan

Secara umum, untuk memohon pinjaman perniagaan BSN, usahawan mesti memenuhi syarat berikut:

• Warganegara Malaysia berumur 21 hingga 60 tahun.
• Mempunyai perniagaan sepenuh masa dan telah beroperasi sekurang-kurangnya 2 tahun.
• Mempunyai sijil pendaftaran perniagaan yang sah dari Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM).
• Pendapatan bersih sekurang-kurangnya RM 2,000 sebulan, dengan atau tanpa penjamin.

Selain itu, untuk pinjaman tunai yang lebih kecil, terdapat kelayakan yang lebih mudah, tetapi anda masih perlu menunjukkan rekod kewangan yang baik.

Syarat Tambahan untuk Program Khusus

Bagi beberapa program tertentu, seperti Pinjaman PKBC dan BSN Mikro-i Kredit Prihatin, terdapat syarat tambahan. Sebagai contoh, untuk PKBC, pemohon mesti mendapatkan surat pengesahan dari Ketua Kampung atau wakil rakyat yang mengesahkan status pemastautin tetap di Kampung Baru Cina.

Untuk BSN Mikro-i Kredit Prihatin, pinjaman ini hanya terbuka kepada perniagaan yang terjejas akibat COVID-19 dan telah beroperasi selama lebih dari 6 bulan. Program ini juga menawarkan kadar faedah 0% dan moratorium pembayaran balik selama 6 bulan.

Keistimewaan Pinjaman BSN untuk Memajukan Perniagaan

Pinjaman BSN untuk perniagaan menawarkan banyak kelebihan yang menjadikannya pilihan utama bagi usahawan di Malaysia. Berikut adalah beberapa keistimewaan utama:

1. Pilihan Pembiayaan yang Pelbagai: Dengan pelbagai produk seperti Pinjaman TemaNiaga, Pinjaman i-Tawarruq, dan i-ADF, usahawan mempunyai fleksibiliti untuk memilih pinjaman yang paling sesuai dengan keperluan perniagaan mereka.
2. Kadar Faedah yang Kompetitif: BSN menawarkan kadar faedah yang kompetitif dan berpatutan, baik untuk pinjaman konvensional mahupun Islamik, menjadikan ia pilihan yang lebih menguntungkan berbanding dengan banyak institusi kewangan lain.
3. Mudah untuk Memohon: Proses permohonan pinjaman BSN untuk perniagaan mudah dan cepat. Anda hanya perlu mengunjungi cawangan BSN terdekat atau memohon secara dalam talian dengan menyediakan dokumen yang diperlukan seperti salinan MyKad dan rekod perniagaan.
4. Kemudahan Khusus untuk Sektor Tertentu: Pinjaman seperti i-Agrofood Facility memberikan kemudahan kepada usahawan dalam sektor pertanian dan makanan untuk memperluaskan perniagaan mereka, menyumbang kepada pembangunan sektor ekonomi yang penting di Malaysia.
5. Menyokong Digitalisasi: Pinjaman ADF menawarkan pembiayaan untuk membantu perniagaan kecil dalam meningkatkan penggunaan teknologi, menjadikan perniagaan mereka lebih efisien dan moden, serta lebih bersaing dalam era digital.

Cara Memohon Pinjaman di BSN

Untuk memohon pinjaman BSN untuk perniagaan, berikut adalah langkah-langkah yang perlu diikuti:

1. Pastikan Anda Memenuhi Syarat Kelayakan: Semak bahawa anda memenuhi syarat umum seperti yang telah diterangkan di atas.
2. Kumpulkan Dokumen yang Diperlukan:
   • 2 salinan MyKad
   • Salinan pendaftaran perniagaan (SSM)
   • Salinan buku akaun bank
   • Salinan bil utiliti seperti air atau elektrik
   • Rekod jualan perniagaan selama 6 bulan terakhir jika ada
3. Datang ke Cawangan BSN atau Memohon Secara Dalam Talian: Anda boleh hadir ke mana-mana cawangan BSN terdekat atau memohon melalui laman web rasmi BSN untuk memudahkan urusan pinjaman.
4. Tunggu Keputusan: Setelah menghantar permohonan, BSN akan menilai kelayakan anda dan memberi keputusan dalam tempoh yang ditetapkan.

Risiko dan Kepentingan Perancangan Kewangan yang Teliti

Walaupun pinjaman BSN untuk perniagaan memberikan banyak kelebihan, adalah penting untuk merancang kewangan dengan teliti. Memohon pinjaman tanpa memahami beban kewangan yang akan datang boleh membawa kepada masalah kewangan di masa depan. Oleh itu, adalah penting untuk:

1. Menilai Keperluan Pembiayaan: Pastikan pinjaman yang dipohon sesuai dengan keperluan perniagaan anda dan mampu dibayar balik dalam tempoh yang ditetapkan.
2. Membuat Perancangan Kewangan: Sebelum memohon, buat pelan kewangan yang terperinci untuk memastikan aliran tunai perniagaan dapat menampung pembayaran balik pinjaman tanpa menjejaskan operasi perniagaan.
3. Menjaga Rekod Kewangan yang Baik: Pastikan rekod kewangan anda sentiasa teratur dan jelas, kerana ini adalah faktor penting dalam kelulusan pinjaman.

Soalan Lazim