23.01.2026

Pinjaman GOpinjam

Pinjaman GOpinjam

Pinjaman GOpinjam ialah produk pinjaman peribadi digital yang ditawarkan melalui aplikasi Touch ’n Go (TNG) eWallet. Ia memberi kemudahan kepada pengguna untuk memohon pembiayaan kecil (RM100 hingga RM10 000) tanpa perlu ke cawangan bank; semuanya dilakukan melalui telefon pintar. Dilancarkan pada tahun 2022, GOpinjam hasil kerjasama TNG dan CIMB Bank Berhad ini menyasarkan golongan berpendapatan rendah hingga sederhana yang sukar mendapat akses kepada pinjaman bank tradisional. Pinjaman tersebut disokong oleh produk e‑Zi Tunai CIMB dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia (BNM).

Walaupun GOpinjam muncul sebagai sebahagian daripada ledakan teknologi kewangan Malaysia, produk ini masih dianggap baru dan terdapat perdebatan mengenai kadar faedahnya yang tinggi. Persoalannya: adakah GOpinjam benar‑benar membantu pengguna, atau adakah ia sekadar memudahkan hutang jangka pendek? Artikel ini akan membincangkan syarat kelayakan, kelebihan dan kekurangan, proses permohonan, kadar faedah, risiko, serta membandingkan GOpinjam dengan pinjaman tradisional dan pinjaman digital lain. Data dan trend terkini bagi tahun 2026 juga akan diketengahkan bagi membantu pembaca membuat keputusan bijak.

Syarat Kelayakan untuk Pinjaman GOpinjam

GOpinjam mensasarkan warganegara Malaysia berusia antara 21 hingga 63 tahun. Pemohon mesti mempunyai pendapatan bulanan minimum RM800, menjadikannya lebih mudah diakses berbanding kebanyakan pinjaman bank yang memerlukan sekurang‑kurangnya RM1 500 hingga RM3 000. Selain itu, pemohon perlu:

  • Memiliki akaun TNG eWallet yang disahkan.
  • Menjalani prosedur e‑KYC dan memuat naik dokumen pendapatan seperti slip gaji sebulan, penyata KWSP tiga bulan atau resit e‑filing cukai. Ini menunjukkan bahawa walaupun pinjaman ini bersifat digital, bukti pendapatan tetap diperlukan.
  • Menggunakan aplikasi TNG untuk memohon; permohonan pertama memerlukan maklumat asas dan dokumen sokongan, manakala pemohon berulang hanya perlu mengesahkan maklumat yang sedia ada.

Permohonan tertakluk kepada semakan kredit biro (contohnya CTOS/CCRIS) untuk memastikan peminjam berkemampuan dan mematuhi nisbah khidmat hutang yang prudential. Kedapatan semakan ini menekankan bahawa GOpinjam walaupun mudah, tetap mematuhi garis panduan pinjaman bertanggungjawab. Pemohon yang mempunyai sejarah pembayaran baik berpotensi menikmati kadar faedah lebih rendah pada permohonan berikutnya.

Kelebihan dan Kekurangan Pinjaman GOpinjam

Kelebihan

  1. Akses cepat dan mudah – Seluruh proses permohonan dilakukan dalam aplikasi TNG eWallet. Pemohon memilih jumlah dan tempoh, memuat naik dokumen, dan menerima pemberitahuan kelulusan dalam anggaran tiga hari bekerja. Dana disalurkan terus ke eWallet atau akaun CIMB peminjam, membolehkan mereka segera digunakan.
  2. Tiada yuran pemprosesan – Tidak seperti sesetengah pinjaman bank atau syarikat kredit, GOpinjam tidak mengenakan yuran pemprosesan atau setem. Peminjam juga boleh menyelesaikan pinjaman awal tanpa penalti.
  3. Jumlah pinjaman fleksibel – Peminjam boleh memohon mulai RM100 hingga RM10 000 bergantung kepada kelayakan. Ini sesuai untuk kecemasan kecil seperti pembaikan kereta atau perbelanjaan perubatan. Malah, TNG membenarkan beberapa pinjaman serentak selagi jumlah keseluruhan tidak melebihi RM10 000.
  4. Kemasukan kewangan – Dengan syarat pendapatan minimum yang rendah, GOpinjam membantu golongan berpendapatan rendah (B40) dan pekerja gig yang biasanya terpinggir daripada pinjaman bank. Berbanding pinjaman bank yang memerlukan pendapatan lebih tinggi, GOpinjam menawarkan alternatif mudah.
  5. Contoh praktikal – Bayangkan seorang pekerja stor berpendapatan RM1,200 sebulan memerlukan RM800 untuk memperbaiki motosikalnya. Dengan GOpinjam, dia boleh memilih tempoh tiga bulan dan menerima dana dalam eWallet. Jika beliau menguruskan bajet dengan teliti, pinjaman kecil ini memudahkannya kembali bekerja tanpa melibatkan along haram.

Kekurangan

  1. Kadar faedah tinggi – GOpinjam mengenakan kadar tetap antara 8% hingga 36% setahun. Menurut kenyataan TNG, kadar setinggi 36% hanya dikenakan untuk pinjaman bertempoh bawah tiga bulan, namun ia tetap tinggi berbanding pinjaman bank (3.99%–9.99% p.a.) atau ansuran kad kredit (sekitar 6.88% p.a.). Faedah ini bergantung kepada jumlah pinjaman, tempoh dan tahap kredit pemohon.
  2. Risiko beban hutang – Kedudukan kewangan B40 mungkin rapuh. Pinjaman mudah boleh mendorong perbelanjaan impulsif, terutamanya kerana had pinjaman kecil dirasakan “tidak membebankan”. EMIR Research menegaskan bahawa kadar 36% setahun hampir menyamai kadar yang ditawarkan lintah darat dan boleh menambah beban golongan berpendapatan rendah. Oleh itu, peminjam harus menilai kemampuan pembayaran sebelum memohon.
  3. Tidak patuh syariah (setakat 2026) – Produk ini tidak patuh syariah; TNG telah menyatakan hasrat untuk melancarkan produk pembiayaan Islam, tetapi setakat 2026 ia belum diumumkan secara rasmi.
  4. Implikasi kredit terhad – Meskipun semakan kredit dilakukan, terdapat perbincangan bahawa pinjaman melalui GOpinjam mungkin tidak dilaporkan dalam CCRIS. Ini bererti pembayaran tepat masa mungkin tidak meningkatkan skor kredit peminjam. Namun, kegagalan membayar masih boleh menyebabkan tindakan penguatkuasaan.
  5. Perbandingan dengan Amanahkredit – Jika anda hanya memerlukan pinjaman tunai segera, terdapat alternatif seperti Amanahkredit. Syarikat ini menawarkan pinjaman sehingga RM5 000 melalui proses dalam talian yang ringkas, dengan hanya tiga langkah permohonan dan perlindungan undang‑undang. Mereka memerlukan bukti pendapatan asas dan memproses permohonan dalam beberapa jam.

Secara keseluruhan, GOpinjam sesuai untuk keperluan segera, tetapi kadar faedah yang tinggi menuntut disiplin kewangan. Pastikan anda menilai keperluan sebenar, bandingkan kos, dan pertimbangkan alternatif seperti menyimpan dana kecemasan atau menggunakan pinjaman micro lain.

Proses Permohonan Pinjaman GOpinjam

Permohonan GOpinjam dilakukan sepenuhnya melalui aplikasi TNG eWallet. Berikut ialah langkah umum:

  1. Buka aplikasi TNG dan pilih GOpinjam – Setelah log masuk, pemohon klik jubin “GOpinjam” pada halaman utama.
  2. Tetapkan jumlah dan tempoh pinjaman – Pilih amaun antara RM100 hingga RM10 000 dan tempoh dari satu minggu hingga 12 bulan. Aplikasi akan menunjukkan had bersyarat berdasarkan pendapatan, skor kredit dan faktor lain.
  3. Isi maklumat peribadi – Isi nama, alamat, pendapatan, dan butiran hubungan. Lakukan e‑KYC dengan mengimbas kad pengenalan dan wajah.
  4. Muat naik dokumen – Muat naik slip gaji sebulan, penyata KWSP tiga bulan atau resit e‑filing cukai.
  5. Semak dan hantar – Pastikan maklumat tepat sebelum menghantar permohonan. Proses penilaian mengambil kira sejarah kredit dan nisbah khidmat hutang..
  6. Terima keputusan – Dalam tiga hari bekerja, pemohon menerima pemberitahuan. Jika diluluskan, pemohon perlu memasukkan PIN eWallet untuk menerima dana.

Langkah‑Langkah Permohonan Melalui Aplikasi Touch ’n Go

Bahagian ini memberi gambaran terperinci bagi pengguna yang belum pernah memohon pinjaman digital:

  1. Log masuk dan kemas kini aplikasi – Pastikan aplikasi TNG versi terkini untuk mengakses ciri GOpinjam. Pastikan akaun anda telah melalui proses e‑KYC.
  2. Cari ikon GOpinjam – Pada halaman utama, anda akan melihat jubin GOpinjam; klik untuk meneruskan. Aplikasi memaparkan beberapa pilihan: jumlah pinjaman, tempoh dan anggaran ansuran bulanan.
  3. Masukkan jumlah dan tempoh – Anda boleh menaip jumlah yang diperlukan atau menggunakan skrol. Pilihan tempoh antara 1 minggu hingga 12 bulan. Contohnya, jika anda memilih RM1 000 untuk enam bulan, aplikasi memaparkan ansuran bulanan dan jumlah faedah.
  4. Isi maklumat – Aplikasi akan meminta maklumat peribadi. Pastikan nombor telefon dan alamat e‑mel betul.
  5. Muat naik dokumen – Ambil gambar slip gaji atau penyata KWSP. Pastikan gambar jelas supaya permohonan tidak ditolak.
  6. Sahkan maklumat dan hantar – Sistem memeriksa maklumat. Anda akan menerima notifikasi bila permohonan diproses. Sesetengah pengguna melaporkan kelulusan segera; namun jangka masa normal ialah sekitar tiga hari bekerja.
  7. Terima dana – Setelah diluluskan, dana disalurkan ke eWallet atau akaun bank. Anda boleh menggunakannya untuk bayaran tanpa tunai atau memindahkannya ke bank melalui DuitNow.

Pastikan anda membaca terma dan syarat sebelum bersetuju. Jangan tergoda untuk memohon jumlah maksimum; pilih jumlah yang anda mampu bayar.

Kesan Sejarah Kredit terhadap Kelulusan

Seperti pinjaman lain, sejarah kredit mempengaruhi kelulusan dan kadar faedah GOpinjam. Touch ’n Go menyatakan bahawa semua pemohon tertakluk kepada semakan kredit biro untuk memastikan kemampuan dan mematuhi nisbah khidmat hutang. Mereka menggunakan data kredit untuk menilai risiko; ini bermakna:

  • Pemohon dengan sejarah pembayaran baik – Mempunyai lebih peluang mendapat pinjaman dan menikmati kadar faedah rendah. TNG juga memberi kadar lebih rendah kepada pelanggan yang membayar tepat masa pada pinjaman sebelumnya.
  • Pemohon dengan skor kredit rendah – Berisiko dikenakan kadar faedah lebih tinggi atau kelulusan bersyarat. Menurut TNG, kadar tertinggi 36% p.a. hanya dikenakan bagi pinjaman bertempoh kurang tiga bulan dan bergantung kepada penilaian risiko. Bagaimanapun, pakar kewangan menegaskan kadar ini sangat tinggi berbanding kadar maksimum 18% yang dibenarkan kepada pemberi pinjaman berlesen.
  • Permohonan berganda – Memohon beberapa pinjaman serentak boleh menjejaskan skor kredit kerana sistem melihatnya sebagai tanda risiko. Jika memerlukan RM500 secara segera, frasa carian seperti pinjaman 500 segera guna ic sering digunakan, tetapi pemohon harus sedar bahawa memohon beberapa pinjaman kecil secara serentak boleh menjejaskan kelulusan masa depan.

Untuk menjaga kredit, pemohon perlu membayar hutang tepat pada masanya, memastikan baki kad kredit rendah, serta mengelak membuat permohonan kredit yang tidak perlu.

Kadar Faedah dan Kos Pinjaman GOpinjam

Kadar faedah GOpinjam bersifat rata (flat rate) dan bergantung kepada jumlah dan tempoh pinjaman serta skor kredit. Berikut merupakan butiran:

  • Julat kadar – TNG memaklumkan kadar faedah antara 8% hingga 36% setahun. Kadar tertinggi 36% p.a. hanya untuk pinjaman bertempoh kurang tiga bulan. Untuk pinjaman lebih lama, kadar lebih rendah. Contohnya, RinggitPlus melaporkan bahawa peminjam dengan pendapatan RM4 800 mungkin memilih tempoh 3 hingga 12 bulan dengan kadar 8%–30% p.a. bergantung pada profil.
  • Kos sebenar – Tiada yuran pemprosesan atau setem, namun faedah rata bermakna anda membayar faedah berdasarkan jumlah asal pinjaman, bukannya baki berkurang. Sebagai contoh, pinjaman RM2 000 dengan kadar 18% p.a. untuk 6 bulan akan menyebabkan jumlah faedah kira‑kira RM180 (RM2 000 × 18% × 6/12), bersamaan RM30 sebulan. Ini lebih tinggi daripada pinjaman bank dengan faedah efektif yang mengira baki berkurang.
  • Perbandingan dengan produk lain – Vulcan Post membandingkan GOpinjam dengan produk lain: kad kredit mempunyai kadar sekitar 15% p.a. dengan syarat gaji minimum RM2 000; pinjaman bank tradisional sekitar 3.99%–9.99% p.a. dengan gaji minimum RM1 500. Pinjaman ansuran kad kredit pula bermula 6.88% p.a.. Ini menunjukkan GOpinjam lebih mahal tetapi menyediakan akses kepada pemohon berpendapatan rendah.
  • Praktikal – Sekiranya anda memerlukan RM1 000 untuk kecemasan dan memilih tempoh tiga bulan, kadar 24% p.a. akan mengakibatkan faedah RM60; ansuran bulanan sekitar RM353. Pastikan anda merancang bajet agar ansuran tidak menjejaskan perbelanjaan harian.

Risiko dan Akibat Kelewatan Pembayaran

Pinjaman GOpinjam mempunyai beberapa risiko yang perlu difahami:

  1. Caj kelewatan – Sekiranya peminjam gagal membayar ansuran tepat pada masanya, TNG mengenakan caj lewat sebanyak 1% ke atas jumlah ansuran tertunggak. Selain itu, syarikat boleh menggunakan baki eWallet untuk melunaskan jumlah tertunggak.
  2. Kesan kredit – Walaupun sesetengah pihak menyatakan GOpinjam tidak menjejaskan CCRIS, kegagalan membayar masih boleh direkodkan dan menjejaskan skor kredit di agensi lain. Ini boleh menjejaskan peluang pinjaman masa depan.
  3. Pengumpulan hutang – Pemungut hutang boleh menghubungi anda jika pembayaran tertunggak. Mengikut undang‑undang Malaysia, pemberi pinjaman berlesen mesti mematuhi etika pemungutan, tetapi pengguna harus bersedia menghadapi gangguan.
  4. Beban kewangan – Faedah yang tinggi dan caj lewat boleh menggandakan hutang. Sekiranya anda menghadapi kesukaran membayar, hubungi penyedia pinjaman untuk membincangkan penjadualan semula atau mencari kaunseling kewangan.
  5. Praktikal – Untuk mengelakkan kelewatan, tetapkan peringatan automatik dalam eWallet atau kalendar. Bayar ansuran sebaik menerima pendapatan. Sediakan dana kecemasan sebelum meminjam; jika anda merancang perbelanjaan, anda mungkin tidak perlu memohon pinjaman segera.

Perbandingan GOpinjam dengan Pinjaman Tradisional dan Digital Lain

Pinjaman bank tradisional

Pinjaman bank seperti daripada Alliance Bank atau Maybank menawarkan jumlah pembiayaan lebih besar (hingga RM150 000) dengan tempoh bayaran sehingga 5 tahun. Kadar faedah biasanya antara 3.99% hingga 9.99% p.a., bergantung kepada jumlah dan tempoh pinjaman. Walau bagaimanapun, syarat gaji minimum lebih tinggi (serendah RM1 500–RM3 000) dan proses kelulusan mengambil masa beberapa hari hingga minggu. Pinjaman bank mungkin mengenakan yuran pemprosesan dan penalti penyelesaian awal.

Kad kredit dan ansuran

Kad kredit menyediakan pilihan cash advance dengan kadar sekitar 8.88%–15% p.a. dan ansuran bulanan. Walaupun kad kredit mudah, faedahnya dikira secara harian dan boleh meningkat jika anda tidak membayar penuh. Selain itu, program ansuran mudah (EPP) menawarkan kadar 0% untuk pembelian barangan, tetapi tidak menyediakan tunai. Jika anda memerlukan tunai, pinjaman GOpinjam mungkin lebih pantas; namun kad kredit sesuai untuk pembelian barangan tertentu.

Pinjaman digital lain

Malaysia melihat pertumbuhan pesat dalam sektor pinjaman digital dan alternatif. Menurut Fintech News Malaysia, industri pembiayaan peer‑to‑peer (P2P) Malaysia telah mengumpul RM7.9 billion secara kumulatif sehingga 30 September 2024 – peningkatan 32% berbanding 2022. Ini menunjukkan minat yang meningkat terhadap pembiayaan digital yang boleh diakses oleh PKS. Walaupun P2P menumpukan perniagaan, ia mencerminkan trend bahawa alternatif kepada pinjaman bank semakin popular. Pinjaman BNPL (Buy Now, Pay Later) seperti SpayLater dan Atome juga berkembang, tetapi kebanyakannya untuk pembelian barangan dengan tenor singkat.

Di samping itu, syarikat microloan seperti Amanahkredit menawarkan pinjaman sehingga RM5 000 melalui proses permohonan dalam talian yang mudah. Permohonan memerlukan pemohon berumur 21 tahun ke atas, mempunyai sumber pendapatan stabil, kad pengenalan dan akaun bank. Kelulusan diproses dalam beberapa jam, memberikan alternatif pantas kepada GOpinjam. Namun, seperti kebanyakan pinjaman mikro, kadar faedah mungkin tinggi dan pengguna perlu menilai terma.

Kesimpulan

Bagi golongan pertengahan umur yang mengurus kerjaya, keluarga dan komitmen kewangan, GOpinjam menawarkan akses cepat kepada pinjaman kecil tanpa kerumitan birokrasi. Syarat kelayakan yang lebih longgar (umur 21–63 tahun dan pendapatan minimum RM800) membolehkan ramai memanfaatkan peluang ini. Namun, kadar faedah tinggi (8%–36% p.a.) menuntut pengurusan kewangan yang berhati‑hati.

Gunakan GOpinjam dengan bijak: hanya untuk kecemasan atau pelaburan jangka pendek yang jelas manfaatnya. Pertimbangkan untuk membina tabung kecemasan, mempelajari ilmu kewangan dan membandingkan pilihan pinjaman sebelum membuat keputusan. Amalkan pembayaran tepat masa untuk melindungi sejarah kredit dan mengelakkan caj kelewatan. Dalam era digital yang berkembang pesat, literasi kewangan menjadi kunci; pinjaman mudah seperti GOpinjam hanyalah alat – keberkesanan dan risikonya bergantung pada bagaimana anda menggunakannya.