Anda mungkin pernah mendengar bahawa kad kredit boleh digunakan untuk mengeluarkan wang tunai apabila anda memerlukan wang dengan segera. Ia kelihatan mudah dan pantas, tetapi pengeluaran tunai menggunakan kad kredit datang dengan kos tertentu. Dalam artikel ini, anda akan belajar cara mengeluarkan wang tunai daripada kad kredit AEON, kad kredit CIMB atau kad kredit Maybank, berapa kos yang terlibat, serta beberapa alternatif yang lebih bijak untuk membuat pengeluaran tunai dengan cara yang betul.
Proses Pengeluaran Tunai Menggunakan Kad Kredit
Anda boleh menggunakan kad kredit untuk mendapatkan wang tunai sama ada di ATM atau di kaunter bank. Namun, pengeluaran tunai tidak sama seperti membeli barangan atau perkhidmatan menggunakan kad kredit. Apabila anda mengeluarkan wang tunai melalui kad kredit, anda menggunakan had kredit anda untuk mendapatkan wang tunai yang akan dikenakan faedah dan fi tertentu.
Persediaan sebelum mengeluarkan wang tunai
Sebelum mengeluarkan wang tunai, anda perlu memastikan beberapa perkara:
- Semak Had Anda: Semak sama ada kad kredit anda mempunyai had untuk pengeluaran tunai. Biasanya pengeluaran tunai dibenarkan sehingga 70-80% daripada had kredit.
- Ketahui Kos dan Faedah: Pengeluaran tunai biasanya datang dengan fi pengeluaran dan kebiasaannya dikenakan kadar faedah yang lebih tinggi berbanding perbelanjaan pembelian — jadi pastikan anda tahu berapa kosnya sebelum membuat pengeluaran.
- Pilih ATM atau Kaunter Bank yang Betul: Pastikan ATM atau kaunter bank yang anda gunakan menerima kad kredit anda, terutamanya jika anda menggunakan kad kredit AEON, CIMB atau Maybank.
Kad kredit daripada kebanyakan bank, termasuk AEON, CIMB dan Maybank, layak digunakan untuk pengeluaran tunai. Walau bagaimanapun, pastikan kad kredit anda telah diaktifkan dan ATM tersebut menyediakan kemudahan pengeluaran tunai untuk kad berlogo Visa atau Mastercard.
Pengeluaran Tunai melalui ATM
Menggunakan ATM untuk mengeluarkan wang tunai ialah cara paling mudah untuk mendapatkan wang dengan kad kredit anda. Namun, penting untuk mengetahui langkah-langkah yang diperlukan dan kos yang terlibat. Berikut cara ia berfungsi.
Langkah Umum untuk Pengeluaran Tunai di ATM
Langkah tepat untuk menggunakan kad kredit di ATM mungkin sedikit berbeza bergantung pada jenama kad serta jenis ATM, tetapi secara umumnya ia merangkumi langkah berikut:
- Masukkan Kad: Masukkan kad kredit anda ke dalam ATM.
- Pilih Bahasa, Masukkan PIN: Pilih bahasa yang dikehendaki dan masukkan PIN kad kredit anda.
- Pilih “Cash Advance”: Pada menu, pilih pilihan bertanda “Cash Advance” atau “Credit Card.”
- Masukkan Jumlah Tunai: Anda akan diminta memasukkan jumlah yang ingin dikeluarkan.
- Pengeluaran: Wang tunai akan dikeluarkan dan kosnya akan dicaj ke akaun kad kredit anda.
Tip: Ketahui caj pengeluaran tunai sebelum mengeluarkan wang menggunakan kad kredit Maybank (atau mana-mana bank). Biasanya setiap pengeluaran tunai dikenakan fi sebanyak 5% daripada jumlah yang dikeluarkan atau RM20, yang mana lebih tinggi.
Kesilapan Biasa Semasa Mengeluarkan Tunai dari Bank
- Mengabaikan Fi dan Faedah: Pengeluaran tunai biasanya mempunyai kadar faedah yang tinggi dan memerlukan bayaran balik yang cepat, jadi penting untuk mengetahui berapa banyak kos yang akan terlibat.
- Mengeluarkan Tunai secara Impulsif: Jangan keluarkan wang jika anda tidak pasti bagaimana ia akan menjejaskan keadaan kewangan anda, kerana anda tidak mahu terperangkap dengan bil yang lebih tinggi.
Pengeluaran Tunai di Kaunter Bank
Selain pengeluaran tunai melalui ATM, anda juga boleh membuat pengeluaran tunai di kaunter cawangan bank. Walaupun mungkin lebih mudah bagi sesetengah orang, pengeluaran tunai di kaunter mempunyai batasannya tersendiri.
Pengeluaran Tunai di Kaunter Bank
Untuk mengeluarkan tunai di kaunter, anda perlu pergi ke cawangan bank dan menerangkan keperluan anda kepada pegawai bank. Bank yang berbeza mempunyai peraturan yang berbeza berkaitan pengeluaran tunai.
Langkah-Langkah Mengeluarkan Tunai di Kaunter:
- Pergi ke kaunter bank yang berkaitan, iaitu bank yang mengeluarkan kad anda. Contohnya CIMB atau Maybank.
- Maklumkan kepada pegawai bank bahawa anda ingin membuat pengeluaran menggunakan kad kredit CIMB, Maybank atau mana-mana kad kredit anda.
- Isi borang pengeluaran tunai dan serahkan bersama kad kredit anda.
- Jumlah pengeluaran biasanya dihadkan kepada 80% daripada had kredit.
Kad Kredit Popular di Malaysia dan Kaedah Pengeluaran Tunai
Banyak bank di Malaysia menawarkan kemudahan pengeluaran tunai, dengan struktur kadar faedah dan fi yang berbeza-beza. Mari lihat beberapa kad kredit popular di Malaysia dan cara pengeluaran tunainya.
Kad Kredit AEON
Ahli boleh membuat pengeluaran tunai di kaunter perkhidmatan AEON Credit atau di ATM. Cuma perlu diingat bahawa pengeluaran ini akan dikenakan fi pendahuluan tunai dan kadar faedah yang lebih tinggi.
Cara mengeluarkan wang tunai daripada kad kredit AEON:
- Pergi ke ATM yang menerima kad AEON atau ke kaunter AEON Credit Service.
- Pilih "Cash Advance" dan masukkan jumlah yang anda ingin keluarkan.
- Wang tunai akan dikeluarkan dan jumlah yang dikeluarkan akan dicaj ke akaun kad kredit anda.
Kad Kredit CIMB
Anda boleh mengeluarkan wang tunai daripada kad kredit CIMB anda di ATM CIMB dan kaunter bank. Selain itu, anda juga boleh mengeluarkan wang tunai daripada kad kredit CIMB di ATM yang merupakan ahli rangkaian Visa atau Mastercard.
Cara mengeluarkan wang tanpa kad CIMB: Jika anda kehilangan kad CIMB anda, anda boleh menggunakan perbankan dalam talian atau aplikasi CIMB Clicks untuk memindahkan wang ke akaun bank anda.
Kad Kredit Maybank
Dapatkan wang tunai dengan kad kredit Maybank anda melalui EzyCash, yang membolehkan anda mengeluarkan sejumlah dana dan membayar kadar faedah yang lebih rendah berbanding pengeluaran tunai biasa.
Cara mengeluarkan wang tunai daripada kad kredit Maybank:
- Log masuk ke Maybank2u dan pilih “Get EzyCash”.
- Nyatakan jumlah tunai dan pilih pelan bayaran balik.
- Ikuti langkah-langkah untuk melengkapkan butiran permohonan.
Fi Pengeluaran Tunai dan Kadar Faedah
Sebarang pendahuluan tunai melalui kad kredit akan dikenakan fi pengeluaran dan kadar faedah yang tinggi. Bagi kad kredit Maybank, fi pengeluaran tunai adalah kira-kira 5% daripada jumlah yang dikeluarkan atau minimum RM20. Faedah pula dikenakan bermula dari tarikh pengeluaran.
Caj tambahan ini akan memberi kesan besar kepada bil kad kredit anda jika anda tidak segera melangsaikannya. Oleh itu, anda perlu mengetahui caj-caj ini sebelum berfikir untuk mengeluarkan wang tunai menggunakan kad kredit.
Alternatif kepada Pengeluaran Tunai: Memindahkan Wang ke Akaun Bank
Jika anda mahu mengeluarkan wang tunai menggunakan kad kredit tetapi ingin mengelakkan fi tinggi yang dikenakan di ATM, anda boleh memilih untuk memindahkan wang daripada kad kredit anda ke akaun bank melalui perbankan dalam talian atau aplikasi.
Cara menghantar wang daripada kad kredit ke akaun bank anda:
- Log masuk ke perbankan dalam talian anda.
- Pilih Transfer, kemudian pilih kad kredit anda sebagai pilihan “From”.
- Pilih akaun bank yang anda ingin pindahkan dana, kemudian masukkan jumlah yang ingin dihantar.
- Sahkan transaksi menggunakan TAC yang dihantar ke telefon mudah alih anda.
Pinjaman segera juga boleh menjadi alternatif jika anda memerlukan wang tunai dengan kadar faedah yang lebih rendah dan tempoh bayaran balik yang lebih fleksibel.
Kesimpulan
Mengeluarkan wang tunai menggunakan kad kredit seperti kad kredit AEON, CIMB atau Maybank ialah pilihan yang mudah apabila anda memerlukan wang dengan segera. Namun begitu, pengeluaran tunai datang dengan fi yang tinggi dan faedah yang dikenakan serta-merta, jadi pastikan anda memahami kos yang terlibat sebelum meneruskan pengeluaran. Kemungkinan besar, pinjaman segera dan pemindahan wang ke akaun bank merupakan alternatif yang lebih bijak untuk mengelakkan anda daripada terbeban dengan hutang yang berat.
Soalan Lazim
Bolehkah saya mengeluarkan wang tunai daripada kad kredit CIMB tanpa PIN?
Jika anda tidak mempunyai PIN kad CIMB, anda boleh mencipta PIN sementara melalui ATM CIMB atau CIMB Clicks.
Berapakah had pengeluaran tunai kad kredit?
Had pengeluaran tunai biasanya sekitar 70%-80% daripada had kredit anda. Contohnya, jika had kredit anda ialah RM10,000, anda boleh mengeluarkan sehingga RM8,000.
Bagaimana saya boleh mengelakkan kos tinggi apabila mengeluarkan wang tunai menggunakan kad kredit?
Pastikan anda memahami fi dan faedah yang dikenakan sebelum membuat pengeluaran, dan cuba bayar balik secepat mungkin untuk mengelakkan faedah yang tinggi.