Cara Memastikan Gaji Anda Bertahan Hingga Hari Gaji Seterusnya

Minggu terakhir sebelum hari gaji sentiasa terasa paling panjang. Peti sejuk kelihatan semakin kosong, baki e-dompet semakin berkurangan, dan setiap notifikasi daripada aplikasi perbankan terasa seperti membawa berita buruk. Jika anda sedang melalui keadaan ini sekarang, anda bukanlah seorang sahaja – terdapat beberapa langkah praktikal dan berkesan untuk mengelakkan perkara ini daripada berulang setiap bulan.

Mengapa Minggu Terakhir Sebelum Hari Gaji Sentiasa Terasa Paling Mencabar

Kebanyakan perbelanjaan tetap perlu dibayar dalam beberapa hari pertama selepas anda menerima gaji: sewa atau ansuran rumah, bayaran ansuran, bil telefon dan insurans. Baki wang yang tinggal kemudiannya perlu menampung perbelanjaan harian yang sukar dijangka – makanan, pengangkutan dan kopi yang tidak dirancang. Menjelang minggu terakhir, hanya wang untuk perbelanjaan fleksibel yang tinggal, dan wang ini paling cepat habis kerana penggunaannya tidak dipantau. Masalah ini bukan semata-mata berpunca daripada kekurangan disiplin, tetapi lebih kepada kurangnya gambaran jelas tentang perbelanjaan. Apabila anda dapat melihat ke mana wang anda sebenarnya dibelanjakan, lebih mudah untuk memastikan wang tersebut bertahan lebih lama.

Sediakan Bajet yang Benar-Benar Boleh Anda Patuhi

Bajet hanya akan berkesan jika ia realistik, bukannya berdasarkan matlamat yang sukar dicapai. Mulakan dengan angka yang sudah tersedia – tiga slip gaji dan penyata bank terakhir sudah mencukupi.

1. Senaraikan perbelanjaan tetap bulanan anda: sewa, utiliti, pelan telefon serta bayaran pinjaman atau ansuran.
2. Senaraikan perbelanjaan yang boleh dijangka tetapi jumlahnya berubah-ubah: barangan dapur, bahan api atau pengangkutan awam serta penjagaan anak.
3. Tolak kedua-dua jumlah tersebut daripada gaji bersih anda untuk mengetahui jumlah pendapatan boleh guna.
4. Bahagikan baki tersebut mengikut jumlah minggu sehingga hari gaji seterusnya supaya anda mengetahui had maksimum perbelanjaan harian dan mingguan.
5. Sekiranya masih terdapat baki, asingkan sekurang-kurangnya RM20–RM50 seminggu untuk membina dana kecemasan kecil – jumlahnya akan terkumpul lebih cepat daripada yang anda sangkakan.

Bersikap jujur tentang perkara yang benar-benar anda perlukan, bukannya jumlah yang ingin anda belanjakan. Jika angka tersebut tidak seimbang, anggaplah ia sebagai maklumat yang berguna, bukannya satu kegagalan – ia menunjukkan dengan tepat bahagian yang perlu anda semak terlebih dahulu.

Jejaki Setiap Ringgit Selama Seminggu

Catatan perbelanjaan memberikan dua maklumat yang tidak dapat ditunjukkan oleh bajet semata-mata: jumlah sebenar yang anda belanjakan dan perasaan anda ketika membuat perbelanjaan tersebut. Kebanyakan orang akan menemui corak tertentu – rasa bosan semasa waktu rehat tengah hari, tekanan selepas mesyuarat yang kurang menyenangkan, atau menatal aplikasi beli-belah kerana kebiasaan dan bukannya keperluan. Apabila anda dapat mengenal pasti pencetusnya, lebih mudah untuk menggantikan tabiat tersebut. Membaca, berjalan-jalan di luar atau mendengar podcast boleh mengisi masa dengan cara yang sama tanpa mengurangkan baki wang anda.

Semak Langganan Anda Sebelum Mengurangkan Bajet Barangan Dapur

Langganan penstriman dan muzik merupakan antara bahagian paling mudah untuk menemukan wang yang tersembunyi dalam perbelanjaan harian kerana langganan ini diperbaharui secara automatik dan jarang disemak semula. Perbandingan ringkas antara pelan semasa menunjukkan jumlah yang boleh dijimatkan setiap bulan dengan menurunkan taraf pelan atau menggunakan pelan keluarga yang dikongsi:

Jika dua atau tiga orang dalam isi rumah anda membayar secara berasingan untuk perkhidmatan yang sama, satu pelan keluarga boleh mengurangkan jumlah kos dengan ketara. Prinsip yang sama boleh digunakan untuk keahlian gim yang tidak digunakan, storan awan tambahan atau pelan penstriman yang menawarkan lebih banyak skrin daripada yang anda perlukan.

Manfaatkan Pulangan Tunai dan Ganjaran E-Dompet Sepenuhnya

E-dompet seperti Touch 'n Go eWallet, GrabPay dan Boost kerap menawarkan kempen pulangan tunai atau rebat untuk pembayaran bil, pembelian bahan api dan barangan dapur – iaitu perbelanjaan yang sememangnya perlu anda lakukan. Caranya adalah dengan menggunakan ganjaran tersebut untuk keperluan berulang, bukannya membiarkannya tidak digunakan atau membelanjakannya untuk pembelian secara impulsif. Perkara yang sama juga terpakai kepada mata ganjaran kad kredit: semak sama ada mata tersebut boleh ditebus untuk mengurangkan kos pembelian barangan dapur anda yang seterusnya sebelum ia tamat tempoh dalam akaun yang telah anda lupakan.

Manfaatkan Bahan Makanan yang Sudah Ada di Dapur

Sebelum membeli barangan dapur lagi, periksa bahan makanan yang masih ada di dalam almari dan peti sejuk beku. Bahan asas yang murah seperti beras, mi dan telur boleh digabungkan dengan bahan yang masih berbaki untuk menyediakan dua atau tiga hidangan tambahan. Pelan makanan yang ringkas – walaupun hanya untuk beberapa hari sehingga hari gaji – dapat mengurangkan pembaziran makanan dan pesanan makanan secara impulsif pada masa yang sama. Namun, terdapat satu perkara penting: jangan sekali-kali melangkau waktu makan atau tidak mengambil makanan yang mencukupi semata-mata untuk kekal mengikut “bajet”. Jika mengurangkan perbelanjaan makanan mula terasa seperti satu keperluan dan bukannya pilihan, itu merupakan petanda bahawa anda perlu mendapatkan bantuan dan tidak menghadapinya seorang diri.

Berseronok Tanpa Berbelanja

Minggu yang mencabar dari segi kewangan tidak semestinya membuatkan anda berasa keseorangan. Berikut ialah beberapa cara berkos rendah untuk terus bersosial:

• Semak halaman majlis tempatan dan kumpulan komuniti di Facebook untuk mengetahui acara percuma yang diadakan berhampiran anda.
• Adakan malam menonton filem atau jamuan bawa makanan sendiri di rumah, bukannya makan di luar.
• Cari taman atau denai alam semula jadi berhampiran dan berjalan-jalan bersama rakan atau keluarga.

Fikir Masak-Masak Sebelum Menggunakan BNPL atau Pinjaman Gaya Pinjaman Hari Gaji

Anda mungkin tergoda untuk menampung kekurangan wang dengan menggunakan aplikasi Beli Sekarang Bayar Kemudian (BNPL), kemudahan overdraf atau pinjaman tunai jangka pendek. Rangka kerja kawal selia berkaitan perkara ini sebenarnya telah berubah baru-baru ini: di bawah Akta Kredit Pengguna, penyedia BNPL serta syarikat pemajakan dan pemfaktoran kini perlu mendapatkan lesen daripada Suruhanjaya Kredit Pengguna, dengan peraturan yang lebih ketat mengenai pengenaan caj lewat dan keperluan pendedahan terma yang lebih jelas. Ini merupakan penambahbaikan sebenar dari segi pengawasan, tetapi ia tidak mengubah pengiraan asas – BNPL dan kredit gaya pinjaman hari gaji masih merupakan hutang, dan ansuran yang terlepas masih boleh menyebabkan caj terkumpul sehingga melebihi jumlah yang anda jimatkan dengan membuat pinjaman. Baca semua terma sebelum menekan butang “terima”, dan sekiranya anda dihubungi oleh pemberi pinjaman wang tanpa lesen, jangan berurusan dengan mereka – sebaliknya, laporkan perkara tersebut kepada bank atau pihak polis.

Jika Perkara Ini Berlaku Setiap Bulan, Mungkin Sudah Tiba Masanya untuk Membuat Perubahan yang Lebih Besar

Jika kewangan anda sentiasa terjejas pada setiap kitaran gaji dan bukan hanya pada bulan ini, itu merupakan petanda yang perlu diambil tindakan dan bukannya sekadar bertahan dengan susah payah. AKPK, iaitu agensi kaunseling kredit dan pengurusan hutang yang disokong oleh Bank Negara Malaysia, menawarkan khidmat nasihat bajet secara percuma dan sulit serta Program Pengurusan Kredit yang berstruktur. AKPK juga mempunyai pusat kunjungan terus di seluruh Malaysia dan tidak mengenakan sebarang bayaran pada mana-mana peringkat. Jika pendapatan isi rumah anda lebih rendah dan anda sudah lama tidak membuat semakan, anda juga disarankan untuk mengesahkan kelayakan menerima bantuan tunai kerajaan seperti Sumbangan Tunai Rahmah (STR) atau SARA melalui portal rasmi – ramai isi rumah sebenarnya layak tanpa menyedarinya.

Tiada satu pun langkah ini yang dapat menyelesaikan segala-galanya dalam masa semalaman, dan itu memang bukan tujuannya. Pilih satu langkah daripada senarai ini – menyediakan bajet, menyemak langganan atau mencatat perbelanjaan – dan mulakan pada minggu ini. Langkah seterusnya akan menjadi lebih mudah apabila anda dapat melihat dengan jelas ke mana wang anda dibelanjakan.